💰 現金流預測器：12 個月後你的銀行帳戶會剩多少錢

電商賺錢但倒閉的故事每年都在發生

「業績是有，但錢不知道在哪裡」是電商主最常聽到的話。原因簡單：雙 11 前要備貨（錢出去），蝦皮帳款 T+5 入帳（錢慢進來），廣告每天扣（錢一直出），退貨率 8-12%（已入帳的錢還會吐回去）。光看月報表都有獲利，但現金流跑下去會發現某個月會見底。這支工具就是把這個風險用 12 個月時間軸畫出來給你看。

需要準備哪些數字

基礎數字：月平均營收、毛利率、月固定成本（人事 + 房租 + 系統）、月行銷費用比例、退貨率、收款 lead time（蝦皮 T+5 / momo T+45 / 官網 T+0）、目前現金部位。進階數字：年度季節性（哪幾月是高峰）、計畫中的大檔期（雙 11、週年慶）、預計新品上市時間、是否考慮融資。資料越完整 AI 預測越準。

報告會告訴你三件最重要的事

① 最低現金點：12 個月內哪個月帳戶最少錢、會不會見底。② 融資時機：建議在哪個月之前融資、金額多少、有哪些管道（信保基金/銀行週轉貸/蝦皮預支撥款）。③ 季節性風險：例如 8-9 月雙 11 備貨期會吃緊、2 月農曆年淡季要先儲糧。這三件事決定你接下來一年要不要去跟銀行談。

推薦建議分優先級

報告會把建議分 high/normal 兩級。high 的通常是「7 月底前申請信保貸 50-80 萬」「雙 11 廣告分階段釋出避免 ROAS 風險」這類有時間性的；normal 是「跟供應商談 60 天票期」「蝦皮帳款選快速撥款」這類可慢慢做的。建議先把 high 處理完再看 normal，否則做完融資準備可能已經太晚。

什麼時候要重跑

三個時機必跑：① 季度結束、實際 vs 預測差 > 20% 時 ② 計畫大額投資前（建倉、買設備、開新品線）③ 突發狀況時（庫存爆滿、退貨率突升、廣告效率掉一半）。建議至少每季跑一次，把實際數字回填進去校正模型，三季之後預測準度會大幅提升。

效益與適用情境

主要效益：

• 提前 2-3 個月預警現金見底時點，爭取融資準備時間
• 雙 11 備貨期現金缺口可預估 ±15% 內
• 12 個月財務預測時間從 2-3 天降到 30 分鐘
• 降低「業績好但倒閉」的隱性風險

適用情境：

• 電商創辦人/財務每季一次的現金壓力測試
• 雙 11、週年慶前評估備貨資金缺口
• 募資或融資前準備財務預測附件