電商7 分鐘
作者:何佳勳·電商行銷顧問,十多年電商操盤與 AI 工具實戰
💰 電商現金流預測怎麼做?中小品牌 3-6 個月斷糧危機預防(2026)
電商最常死於「業績好但現金流斷」。本文拆解現金流預測 SOP + 3 個常見斷糧點 + AI 工具自動算 6 個月現金流。
為什麼業績好還會倒?
電商常見場景:月營收 100 萬,毛利 50 萬,應該很賺。但 6 個月後現金流斷掉,被迫倒閉。
原因:業績 ≠ 現金
- 蝦皮 30 天才撥款(已扣抽成)
- momo 結帳期 60 天
- 廣告費當天就要付
- 進貨備貨先付款
- 員工薪資每月固定
「應收帳款」90 萬 vs「現金 5 萬」的狀況很常見。下個月進貨要付 30 萬,撥款還沒到,業績好的公司就斷糧。
3 個常見斷糧點
斷糧 1:雙 11 前備貨
10 月底為雙 11 進貨 50 萬,但平台 11/30 才撥款。11 月份現金缺口 50 萬。
斷糧 2:廣告測試期
新檔期前 7 天測試廣告燒 10-15 萬,但訂單還沒撥款進來。「廣告測試月」現金流為負。
斷糧 3:旺季結束後
12 月業績爆,1 月業績掉 70%,但廣告 + 員工薪水繼續燒。1 月最容易斷。
沒做現金流預測 = 大概率被以上 3 個情況打死。
想要實際操作看看？
用 AI 工具預測
/cashflow-forecast 輸入:月營收 / 應收期 / 固定支出 / 進貨節奏,AI 自動算 6 個月現金流 + 標出危險月份 + 預警建議(提早收款 / 延後進貨 / 借短期週轉)。
常見問題
Q: 健康現金流水位?
至少存「2-3 個月固定支出」當安全水位。例:月固定 30 萬,銀行帳上要至少 60-90 萬。低於 1 個月 = 紅燈。
Q: 蝦皮撥款怎麼提早?
蝦皮 Mall(品牌賣家)有「快速撥款」服務(7-14 天到帳),但要付額外 1-2% 手續費。緊急時可用。
Q: 應該借錢周轉嗎?
短期(<6 個月)用週轉金可以(中信 / 玉山 SOHO 貸利率 6-12%);長期不該靠借錢(代表營收沒撐起成本)。
Q: 怎麼提早發現現金流危機?
每週看「現金水位 + 預期收入 + 預期支出」3 個數字。連續 4 週水位下降 = 該警覺。
Q: 現金流跟損益表差在哪?
損益表看「賺多少」(可能應收還沒到帳)、現金流看「手上有多少錢」。**電商最該看現金流**,不是損益表。